资产总额下降7.72%,半年净利仅700万,百信银行何

类别:餐饮动态    发布时间:2020-12-01 23:14

  11月26日,百信银行副首席战略官陈龙强正式宣布,百信银行A轮融资获批,引入加拿大养老基金投资公司入股,投后估值126亿元。据披露,百信银行用户数突破4800万,普惠信贷累放突破3000亿元。

  公开信息显示,加拿大养老基金投资公司(CPPIB)是全球最大的养老基金投资公司之一,投资领域横跨金融资产、实物资产、股权及债权投资等。而且腾讯、京东、阿里巴巴、邮储银行和蚂蚁集团等的股东中也可以看到CPPIB的身影。

  CPPIB总裁兼首席执行官马勤曾公开表示,未来将继续在中国进行投资,中国仍是其长期看好的投资市场。目前,CPPIB在加拿大的投资只占其投资规模15%。

  11月23日,银保监会发布批复称,同意百信银行发信不超过16.34亿股的增资扩股方案,同意中信银行(601998,股吧)认购9.01亿股股份,合计持37.01亿股股份,占发行后总股本比例为65.7%;加拿大养老基金投资公司认购4.66亿股,占发行后总股本比例为8.27%。

  据此计算,完成增资扩股(A轮融资)后,百信银行股东及持股比例为:中信银行持股65.7%,百度公司持股26.03%,加拿大养老基金持股8.27%。

  中信银行2020年半年度报告披露,截至报告期末,百信银行总资产543.53亿元,总负债510.84亿元,净资产32.69亿元;报告期内,实现营业净收入8.04 亿元,净利润0.07亿元。

  百信银行面向养殖企业推出推出“养殖贷”,与中信银行联合推出线上出口企业信贷,面向民营企业提供无接触贴现服务“百票贴”,面向长尾客户及小微企业推出纯信用线上贷款“好会花”。

  百信银行2019年年报披露,截至报告期末,百信银行资产总额589亿元,较年初增长63.84%,其中贷款和垫款总额372亿元(贷款余额),较年初增长36.26%。负债总额556亿元,较年初上升70.07%,其中一般性存款311亿元,比年初增长137.63%。

  报告期内,百信银行发放贷款1200亿元,实现营业净收入23.73亿元,比上年增长83.23%,净利润0.2亿元,实现扭亏为盈。

  据此计算,上半年百信银行资产总额较年出下降7.72%、负债总额较年初下降8.12%,如果按照2019年一半计算,上半年百信银行营业净收入和净利润也出现下滑。探长读财注意到,之所以如此,可能有三方面原因:

  一、联合贷款业务或面临收缩

  据探长不完全统计,百信银行合作贷款平台包括:有钱花(度小满金融旗下)、小花钱包(中腾信旗下)、你我贷、来分期(趣店旗下)、乐花卡(乐信旗下)、微博借钱等。

  8月20日,最高人民法院公布了新的民间借贷利率司法保护上限,抹去了以24%和36%为基准的两线三区,大幅降低至4倍LPR。11月20日,央行公布最新1年期LPR利率为3.85%,据此计算,民间借贷利率司法保护上限为15.4%。

  受此影响,百信银行或收缩助贷业务。10月13日,百信银行发布旗下全新信贷服务品牌“好会花”。根据介绍,好会花主打纯线上的小额消费信贷服务,一次授信,循环使用,额度最高20万元。探长读财尝试申请好会花,获得20万额度,页面提示年利率22%,逾期罚息年利率33%(上浮50%)。

  二、活期存款产品“智存宝”已停售

  2019年11月份,开甲财经发现百信银行上线了一款类活期存款产品“智存宝”,年化收益率4%,根据页面介绍,“智存宝”实际是5年期定期存款,用钱时由百信银行提供100%存单质押借款,期间存款利率与借款利率持平。

  不过,据媒体报道,智存宝取钱变借款,并且会上报央行征信,可能会影响未来房贷申请。

  目前,“智存宝”产品显示额度已售罄,百信银行发布公告称,智存宝产品已售罄,根据产品管理要求,自2020年4月2日起,每笔闪垫服务产生日起每7天未一个评估期,通过系统自动结束闪垫服务,该操作不会对您的收益产生任何影响。

  目前,百信银行共有3款理财产品,分别为:智存通(三年定期,年化4%,500起存)、周周鑫(7天付息,年化2.025%,5万起存)、半年宝(180天付息,年化3.8%,50起存)。

  三、银行存管业务基本停止运营

  11月27日,银保监会首席律师刘福寿在“《财经》(博客,微博)年会2021:预测与战略”上透露,互联网金融风险大幅压降,全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家逐渐压降,到今年11月中旬完全归零。

  探长读财注意到,截至2020年11月6日,百信银行在中国互金协会官网披露,合作存管P2P平台共13家,分别为:你我贷(已完成清退)、彩麒麟、51人品、麻袋财富、凤凰智信、乡信金融、广金金服、厚金贷、小赢网金、网利宝(被立案侦查)、点融网、聚优财、盈盈金科。

  探长读财。